Pourquoi la Table de Mortalité utilisée est un des critères importants pour les PER individuels Madelin ?

La table de mortalité, choix primordial en cas de sortie en rente viagère !        

En cas de souhait de sortie en rente viagère à partir de 62 ans, le capital constitué sera transformé en rente versée à vie.
Une question s'impose : comment fait l'assureur pour passer du capital constitué en rente viagère ?              

En effet l'assureur ne sachant pas à l'avance combien de temps vous vivrez en tant que retraité, se pose pour lui la problématique de vous verser une somme d'argent tant que vous êtes vivant, avec le risque pour lui, d'avoir épuisé tous les fonds issus de votre compte du fait d'une longue vie.
C'est la raison pour laquelle, tout contrat de PER individuel ou de Retraite Madelin, pour transformer le capital constitué en rente viagère, est dans l'obligation d'appliquer des statistiques officielles d'espérance de vie issuees de L'INSEE appelées Tables de Mortalité ou Tables d'espérance de vie.     

Les Tables de mortalité utilisées sont mises à jour régulièrement du fait de l'allongement de l'espérance de vie. Ainsi dans la période récente, se sont succédées les tables 60/64, 73/77, 88/90 et TPRV93 et maintenant les tables règlementaires TGF05 .            

Voici les écarts entre ces différentes tables pour une espérance de vie à 65 ans (pour une personne née en 1963):          

• table de vie 1960/1964 : 17.1 ans
• table de vie 1973/1977 : 18.3 ans
• table de vie 1988/1990 : 20.8 ans

TPRV 1993 : 27 ans TGH05 (hommes) TGF05 (femmes) : respectivement 27 ans et 30.4 ans.

Conséquence : plus la table est récente, plus l'espérance de vie sera longue, et donc, plus l'assureur fractionnera le capital constitué en rapport d'années d'espérance de vie, et donc, plus sera réduit le montant de la rente.            

C'est la raison pour laquelle mieux vaut un PER individuel ou une Retraite Madelin dont le montant de la rente servie sera fonction de la table de mortalité en vigueur au moment de l'adhésion, et non fonction de la table en vigueur au moment de la mise en service de la rente...!